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工会小额贷款风险预警材料

2017-12-07 08:46:57   来源:本站   作者:管理员

工会小额贷款风险预警流程


贷款发放后,通过现场、非现场检查等方式,及时了解和掌握客户信贷资金运用情况、生产经营情况、财务状况、最新资信情况和抵质押担保变化情况,及时分析相关风险因素,提早采取有效的风险防范和化解措施,确保信贷资产安全。
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贷后检查包括贷后首次跟踪检查、贷后日常检查、还款资金落实检查。
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1.贷后首次跟踪检查
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每笔贷款发放后,应及时对该笔贷款进行首次跟踪检查,重点检查企业是否按约定用途使用资金。
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2.贷后日常检查
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在授信业务存续期内,通过公开信息渠道、账户变动分析、财务报表分析、现场检查、资信状况调查、抵押物检查等方式收集信息,识别、控制风险的过程。
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3.还款资金落实情况检查
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对于采用“按月(季)还息、到期一次性还本还款法,一次性还本付息法,固定周期结息、按还本计划表还本,固定周期结息、任意还本”还款方式的贷款,原则上在单笔贷款本金首次到期前一个月、前三天、当天分三个阶段进行还款资金落实情况检查,重点了解、落实企业的还款意愿、还款资金来源、预计还款时间等信息,并对潜在风险客户实施应急预案,启动客户退出程序。
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4、风险预警
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对于发现风险信号的,采取包括调整、冻结、终止额度或提前收回贷款等手段确保信贷资产安全。风险信号消失后,可恢复原有授信额度。
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5.风险预警处置
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对于借款人已出现违约或其他重大风险,有必要的可主动要求开展资产保全工作,并针对不同情况,对借款人采取包括提前扣款、要求提前还款、提前执行担保物、要求提供其他担保方式、发送律师函,预先采取证据保全、财产保全等措施。
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对于符合相关移交标准的不良贷款,在采取了正常催收手段仍无法收回的,可以移交给资产保全部门,并由其采取法律清收(诉讼、仲裁、申请支付令、抵押物拍卖、破产清算等)、协议清收、以资抵债等手段继续清收。

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